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                                                  南京医科大学学报（社会科学版）京医科大学学报（社会科学版）                  第4期 总第105期
             · 324  ·                       Journal of Nanjing Medical University（Social Sciences）of Nanjing Medical University（Social Sciences）  2021年8月
                                            Journal
             定了医疗风险的分担机制，鼓励医疗机构参与医疗                            将拒赔原因向患者和被保险人做出清晰明确的说
             责任保险     ［17］ 。2020 年 6 月 1 日实施的《基本医疗卫            明。
             生与健康促进法》总结了我国医疗体制改革的经                                  政府要有责任意识        ［19］ 。医疗责任保险有效运行
             验，就落实党中央、国务院在基本医疗卫生与健康                            离不开法治建设的同时，也需要强有力的行政手段
             促进方面的战略部署作出了顶层、制度性的基本安                            推动制度的落实。医疗责任保险发展之初，应当重
             排。我国医疗体制改革的实现离不开相应风险管                             视行政手段的重要作用，通过行政手段落实相关政
             理体系的支撑，为发展健康医疗卫生保障事业，国                            策，推动医疗责任保险事业的发展。为保障医疗行
             家必须完善符合国情的医疗风险管理制度建设，探                            业救死扶伤之本不变，医疗风险应由全社会共同承
             索现代化健康医疗卫生管理制度。医疗责任保险                             担，医疗责任保险设立初衷并非以营利为目的，若
             作为我国医疗风险分担机制中的重要举措，通过第                            缺乏强有力的政策保障将使得投保人和保险人对
             三方介入医疗事故处理，充分发挥市场在健康医疗                            此缺乏积极性。强制购买能够让患者了解相关政
             卫生事业中的调节作用。保险公司通过风险评估、                            策，打消医方推卸责任的顾虑，医疗机构以此建立
             理赔精算等专业服务分担医疗机构风险，减轻医疗                            保险资金池，分散医疗机构风险，督促保险公司开
             机构在医疗事故中赔偿责任的同时，促进医疗改革                            发产品，确保患者发生医疗损害后及时获得救济，
             政策的推行 。虽然实践中出现保险费高、投保率                            从根源解决医患纠纷。政府应当投入资金和人力
                        ［2］
             低、缺乏相应法律规范等问题，但并不能否认医疗                            资源，提供相应税收优惠政策和技术支持鼓励该领
             责任保险制度本身在分担医疗机构经营风险、构建                            域发展，提升整体社会医疗风险管理水平。行政手
             和谐医患关系中的积极作用。只有不断完善符合                             段推行医疗责任保险的同时，应当保障保险公司在
             我国国情的医疗责任保险制度，并加以贯彻落实，                            价格和服务上展开充分竞争，通过市场调节机制促
             才能充分发挥该制度的预期功能，推动医疗卫生健                            使保险公司不断完善产品服务、精算成本定价、积
             康事业的发展。                                           极拓展新险种，促使医疗责任保险发展的同时，推
                 （一）完善相关立法，通过行政手段确保其有效                         动整体医疗风险分担机制的完善创新。
             实施                                                    （二）明确保险人的抗辩义务
                 为保障医疗责任保险高效、便捷、合理地解决                               医疗责任保险与其他财产险一样，其直接目的
             医患纠纷，促进医疗责任保险行业良性、健康发                             在于填补被保险人依法赔偿的损失，责任保险的出
             展，保持其正当性、可行性、权威性，我国应当在借                           现转移了侵权责任法通过侵权责任的承担从而阻
             鉴域外先进立法经验基础上，参照“交强险”的成                            止、威慑侵权行为。医疗领域作为高危行业，社会
             功经验，通过立法主导构建完备的医疗责任保险                             应共同承担该技术发展所难以避免的风险，因此医
             制度  ［18］ 。科学规范医疗责任保险参保主体、经营主                      疗责任保险应当对无过错医疗责任进行赔偿，但对
             体、投保条件、承保范围、理赔程序是保障该责任保                           于医疗领域的故意侵权行为，保险公司赔偿后应积
             险充分发挥其降低医疗机构风险、保障患者权益、                            极向医疗机构进行索赔，否则将降低行为人应当承
             促进医疗卫生事业发展的重要前提条件 。立法首                            担的注意义务，甚至引发道德事件的发生。无过错
                                                 ［8］
             先应当明确被保险人主体，对此学界主要存在两种                            医疗事故使得索赔不依赖于医疗机构过错的认定，
             争议，有学者认为医疗责任保险的被保险人应为医                            患者能及时获得赔付，避免了医患双方正面冲突，
                                                                                  ［6］
             疗机构及其医务人员，如美国；其他学者认为该保                            使赔偿程序简便易行 。保险人应当对不当赔偿请
             险的被保险人仅为医疗机构。从《医疗纠纷预防和                            求积极抗辩，既不得消极被动承认第三人诉求，也
             处理条例》第 7 条来看，我国立法采用第二种模式，                         不得恶意抗辩使患方应得赔偿减损。对《保险法》
             医务人员作为医疗机构的雇员，必须在注册的执业                            第 66 条规定的“其他的、必要的合理费用”可以作目
             地点职业，并非对外直接承担责任的主体，由医务                            的性扩张解释，只要是被保险人抗辩所负担的必要
             人员个人购买责任保险将会带来巨大经济负担，降                            费用都应当由保险人承担。保险人抗辩义务的履
             低投保积极性，医疗机构参与责任保险符合我国国                            行应当在被保险人告知患方已向其主张赔偿之时，
             情。同时，进一步完善我国侵权责任法体系，科学                            但对于医患双方以调解等方式解决纠纷，保险人应
             的侵权责任法体系是保障医疗责任保险健康发展                             当交由双方协调处理，不宜过分干涉。由于保险人
             重要的法治基础，明确医患间侵权责任的归责原则                            按保险合同履行抗辩义务，其相应权利减损，若保
             和责任承担方式，完善医疗责任保险理赔程序。保                            险人未积极履行抗辩义务将不得主张对被保险人
             险公司应当以医疗机构风险管理需求为服务导向，                            的抗辩。但目前我国医疗责任保险中将保险人的
             在保险事故发生后积极介入纠纷调查，确保患方在                            抗辩义务规定为权利，这使得保险人未对第三人抗
             事故调查中的参与权和知情权，同时保险公司应当                            辩不属于违约行为          ［20］ 。明确保险人的抗辩义务有
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